成人保险怎么买最实用?

2023-11-05 09:30:43 - 她理财

来更新下成人保险方案。

30岁女性,4000块左右,就能买齐全套保障。

先说配置思路。

上有老下有小的成年人,买什么保险最实用?

首先要想想我们面临哪些风险:

意外事故,导致受伤或伤残

患重病住院治疗,需要承担高昂医疗费用

生病后长期治疗,无法正常工作,收入减少

英年早逝,负债还未还清,家庭面临巨大经济压力

这四种风险,可以通过意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险来解决。

成人保险怎么买最实用?

这样组合既能应对身故、重病的极端风险,又能报销生病住院、意外受伤的医疗费用。

看看具体方案。

以30岁女性为例:

成人保险怎么买最实用?

1,意外险

意外事故造成身故/伤残,一次性赔一笔钱,还可以报销意外受伤导致的医疗费用。

推荐产品—小蜜蜂3号

意外基础责任全,包含猝死,1-3类职业可以买。

保费便宜,50万保额的典藏版,保费156元/年,保障:

50万意外身故+5万意外医疗+30万猝死+100元/天意外住院津贴

意外受伤,去二级及以上公立医院,不管看门诊或住院都能报。

不限制社保范围,没有免赔额,社保报销后100%赔付,最多能赔5万。

2,百万医疗险

报销住院医疗费用和特殊门诊费用,医保不报销的,百万医疗可以理赔。

能报销二级及以上公立医院普通部的住院费。

不限社保内用药,自费药、进口药、手术费、床位费......只要在保险责任内,医保报销后,100%报销。

长相安初始免赔额是1万块,如果没有发生理赔,那么每年可以减少1000块,免赔额最低降至5000元,理赔门槛更低。

保证续保20年,20年里生病了理赔了产品停售了,都不影响会续保,只要按时缴费,就能一直有保障。

百万医疗很好,但是有两点需要注意:

1)百万医疗是自然费率,保费会变化,一般是年龄越大,价格越高

2)目前百万医疗产品,保证续保时间最长是20年,20年后不确定还能不能买

想用它保障一辈子很难,所以终身重疾很有必要。

3,重疾险

保一些花费较高的严重疾病,比如癌症、心梗、脑梗等。

患合同中约定的疾病,保险公司一次性给一笔钱,这笔钱由咱们自己自由支配,可以用来看病买药,可以用来补偿收入损失,可以用作生活费或还贷款......

30岁买30万保额,保障终身,分30年缴费,每年保费3255元。

110种重疾赔1次,赔30万; 

35种中症赔3次,每次赔18万;

40种轻症赔4次,每次赔9万。

重疾赔付后,非同组轻、中症保障继续有效。

自带保费豁免,患中症或轻症疾病后,保单就不需要再交钱了,保障依然有效。

患重疾后一般需要3-5年时间就医静养,因此重疾保额,建议是年收入的3-5倍。

比如,10万年薪的人,重疾保额建议买够30万-50万。

如果预算有限,又想要高保额,

投保时,可以选择附加责任—疾病关爱金。

在60岁前出险可额外赔付,重疾/中症/轻症分别额外赔付80%/30%/15%

举个例子:

30岁女性,买30万保额,加上60岁前额外赔付责任,保费只增加八百多块。

60岁前确诊癌症,满足重疾理赔条件,可以理赔:

重疾责任30万+60岁前额外赔24万=54万

相当于在家庭责任最重的时期,多一份定期重疾保障提高保额。

4,定期寿险

寿险的保障责任很简单:身故、全残。

寿险是给家人留钱的,谁赚钱养家,就给谁买寿险。

30岁女性买100万,保障到60岁,30年交,每年保费只要607块。

一旦发生不幸,保险公司会一次性赔给受益人100万,这笔钱至少能确保家人一段时间内的正常生活。

在预算范围内,寿险能多买就多买点,保额最好比家庭贷款总额高。

保障期限,可以选择保障到不需要承担经济责任的时候,比如保障到退休年龄、保障到房贷还完或者孩子成年。

这套方案20岁-40岁都可以参考。

重疾险、寿险投保后,每年保费是固定的,不会因为年龄增长而改变。

年龄越小,保费越便宜。

所以,有需求的姐妹早点下手吧,越早买越划算。

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